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3.1 贷前准备四步法,银保监会"三个办法一个指引"执行要点,信用卡的诞生（1950年大莱卡的发行标志消费信贷普及化）。建立跨区域贷款信息共享机制?48,案例1：网商银行"310模式"解构,个人借贷本质是财务杠杆工具，2025年数据显示：科学使用借贷的家庭，净资产增速比零负债家庭高2.3倍?7。建议遵循"三线原则"：,?签约放款?,?消费升级?：装修、教育、医疗等大额支出?68。