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（三）金融创新能力不足,2021年河南村镇银行事件：度小满平台存款变理财的技术漏洞,一、制度起源与功能定位,?抵押贷款?：以固定资产（房产、设备）为担保的融资方式,?道德线?：绝不以贷养贷,1.3 法律界定演变史,